Примечательно, что всего две недели назад член совета ЕЦБ Бенуа Кере заявлял весьма авторитетно, что европейские потребители останутся со своими банками. Дескать, нет ни малейших признаков того, что им придется платить за свои депозиты.
Прогноз европейского чиновника оказался ошибочным. На прошлой неделе немецкий банк Raiffeisenbank Gmund am Tegernsee объявил, что будет взимать 0,4% со сберегательных депозитов, размер которых превышает €100 тыс. Еще до этого кредитное учреждение из Гмунд-ам-Тегернзе ввело негативные ставки для корпоративных клиентов. Как заявил агентству Bloomberg член совета директоров Йозеф Пауль, он не видит причин, почему должны делаться различия между физическими и юридическими лицами. Собеседник агентства не исключил также, что негативные ставки могут затронуть и депозиты на более скромные суммы.
Raiffeisenbank Gmund am Tegernsee существует с 1911 года и относится к популярным у немцев кооперативным банкам, доходы которых должны идти по идее на обеспечение максимально выгодных условий для вкладчиков и получателей займов. В настоящий момент в Германии насчитывается около 1,1 тыс. кооперативных банков, большинство из которых расположено в небольших городах и в сельской местности.
Гмунд-ам-Тегернзе – живописное курортное местечко в 50 километрах к югу от Мюнхена. Его население составляет около 5,8 тыс. человек. Среди местных жителей, как пишет The Telegraph, много известных актеров и спортивных звезд. Поэтому не удивительно, что депозитами в местном банке, превышающими планку в €100 тыс. владеют 140 человек. Общая сумма их вкладов составляет €40 млн.
До этого лишь один банк в Германии, а именно более крупный Skatbank, располагающий головным офисом в Альтенбурге и одиннадцатью филиалами в Восточной Тюрингии, ввел негативные ставки. Правда, объявив об этой мере в 2014 году, банк тогда же заявил, что она не затронет счета на сумму меньше €3 млн, пишет The Telegraph. Комментаторы, которых опрашивал в своей телестудии Bloomberg, не исключают, что владельцам очень крупных вкладов придется хранить деньги под матрасом.
Комментируя решение Raiffeisenbank Gmund am Tegernsee, Bloomberg отмечает, что негативные ставки, введенные ЕЦБ для стимулирования инвестиций и экономического роста, начинают проникать в реальную экономику на фоне по-прежнему слабых показателей еврозоны. Опубликованные в пятницу статистические данные за второй квартал показывают замедление экономического роста по сравнению с предыдущим отчетным периодом. Таким образом, неординарный шаг, предпринятый европейским регулятором, пока приносит минусы и не показывает каких-либо плюсов, делает вывод агентство.
Негативные ставки, как жалуются банки, отрицательно сказываются на доходности сектора. По прошлогодним подсчетам Bundesbank, которые приводит Bloomberg, из-за низких ставок доналоговая прибыль немецких кредитных учреждений к 2019 году окажется меньше на целых 25%.
The Telеgraph напоминает об отрицательном отношении британского регулятора к использованию негативных ставок в коммерческих банках. Газета цитирует управляющего Банком Англии Марка Карни, который считает, что низкие ставки не только наносят удар по доходности финансовых компаний, но могут также не лучшим образом сказаться на кредитовании.
Глава центрального банка приводил пример Швейцарии. Когда местный регулятор ввел негативные ставки, швейцарские заемщики пострадали из-за более высоких платежей за оформление займов. С помощью таких надбавок банки компенсировали вынужденный переход на низкие проценты по кредитам.