Из выступления генерального директора Nasdaq Боба Грейфелда о финтехеИнфраструктура, обеспечивающая предоставление финансовых услуг, претерпит существенные изменения в ближайшие 10 лет.
Вы глубоко ошибаетесь, если думаете, что крупный финтехпроект может получить широкое распространение без разрешения контролирующих органов.
Блокчейн позволяет установить доверие между контрагентами в тех случаях, когда они не знают друг друга.
Блокчейн изменит базовые принципы функционирования финансовых структур.
Nasdaq в первую очередь является технологической компанией, и только потом финансово-технологической. Технологии — основа нашего бизнеса.
Те, кто считает, что данные должны быть закрыты, не имеют шанса на выживание. Данные следует открывать через API и максимально эффективно использовать.
Через Alibaba и InlandMicro компания Lending Club выдала несрочные займы компаниям малого и среднего бизнеса на сумму более $100 тыс. Ставка составила 9,6% годовых.
HomeAdvisor совместно с Lending Club предлагает займы на ремонт жилья. Размер среднего выданного кредита составляет $12 тыс.
За последние восемь лет компания Lending Club выдала займов на сумму $11 млрд. Сегодня компания предлагает потребительские кредиты и кредиты для компаний малого и среднего бизнеса.
Что говорили на конференции о мобильных платежах
Издание BusinessInsider провело опрос, в котором приняли участие 1500 миллениалов. На вопрос о том, посещают ли они офисы банка, 60% ответили утвердительно, отметив при этом, что делают это редко.
Миллениалы чаще всего для входа в интернет-банк используют смартфон, однако для осуществления операций через интернет-банк предпочитают настольный компьютер.
Половина опрошенных хотели бы отказаться от использования наличных денег.
Почему клиенты считают платеж, осуществленный с использованием карты и раскрытием карточных данных, более безопасным, чем невидимый мобильный платеж?
Еще одним препятствием на пути распространения мобильных кошельков является короткий срок работы мобильного устройства от батареи без подзарядки.
За четыре месяца количество пользователей Apple Pay — владельцев банковских карт выросло на 11%. Затем рост замедлился и составил 14% за год.
Представитель Google сказал, что для дизайна интерфейсов компания нанимает тех специалистов, которые могут работать в команде и способны мыслить объективно, без эмоций.
Представитель Uber порекомендовал не думать постоянно о клиенте. Нужно постоянно думать о решении его проблемы.
По мнению 52% опрошенных участников конференции Money-2020, сканер отпечатков пальцев станет основным элементом безопасности мобильных платежей к 2030 году.
Amazon Payments: в розничной торговле балом правит потребитель, именно он решает, у кого купить.
Объем мобильных платежей вырастет с $8 млрд в 2014 году до $210 млрд в 2019 году.
К 2019 году три из 10 пользователей смартфонов (70 миллионов американцев) будут совершать мобильные платежи в точках продаж.
Emarketer: до широкого распространения мобильных платежей все еще далеко. Наличные по-прежнему являются основным платежным средством.
Verifone строит платежную платформу с собственными приложениями, программным и аппаратным обеспечением.
Для трех из десяти электронных платежей, совершаемых с мобильного устройства, дополнительная аутентификация является необходимостью.
В будущем p2p-платежи заменят собой обмен наличными деньгами. Осуществление таких платежей должно быть простым и иногда анонимным.
Если вы увлечены не идеей, продуктом или бизнес-моделью, а клиентом, то сконцентрируйтесь на решении его проблем.
Apple Pay
Технология NFC плохо подходила для коммерческих целей, пока ее не начала использовать Apple. Была Not For Commerce, стала Now For Convenience.
Android и Samsung играют с Apple в догонялки. iPhone 7 значительно расширит возможности Apple Pay 2.0.
Мы переходим к этапу, когда мошенничества с платежами без предоставления карты (Card Not Present) могут стать мошенничествами с платежами без предоставления телефона (Phone Not Present).
Для повышения лояльности потребителей Apple не требуется создавать программу лояльности… во многом потому, что фанаты Apple в любом случае слепо любят этот бренд.
Кто контролирует платежные данные Apple Pay? Ритейлер. Он в реальном времени видит, кто продал, что продал, кому продал и за сколько.
Apple Pay направляет усилия на привлечение лояльных клиентов Apple и на повышение удобства системы.
Best Buy создали систему MCX (CurrentC) и занимаются ее развитием. Но если потребитель хочет пользоваться платежными системами Apple или Samsung, то так тому и быть.
Многие забывают, что Apple Pay имеет две стороны: сторона покупателя и сторона продавца… Если покупатель хочет выполнить платеж через Apple Pay, а продавец такой платеж не принимает, то получается неприятная ситуация.
С момента запуска Apple Pay число пользователей — владельцев MasterCard выросло на 109%.
Объем транзакций через Apple Pay, осуществленных с использованием средств биометрической идентификации, к 2019 году составит $5 млрд.
За последний год количество мошенничеств в Apple Pay значительно сократилось.
У Apple Pay нет программы лояльности, но есть огромное количество лояльных клиентов.
Apple Pay изучает процессы пользователей и делает их понятными и удобными.
Chase Pay
JP Morgan Chase сообщает о создании собственной платежной системы, которая будет конкурировать с Apple Pay. Система позволит покупателям осуществлять оплату товаров в магазинах при помощи мобильного телефона.
Директор по развитию бизнеса Гордон Смит обещает снижение стоимости приема платежей для продавцов.
Банк продолжит сотрудничество с Apple Pay и другими платежными сервисами.
Stripe. Выступление Патрика Коллисона
Какое будущее у Stripe? Большинство предпринимателей создает автомобили — финтехпродукты. Мы строим дороги.
Поставщики карточных продуктов не могут предоставить высокий уровень сервиса, однако им удалось решить главную задачу: осуществление платежей в любое время в любом месте.
Вместо того чтобы критиковать работу ведущих игроков рынка и в одиночку создавать собственный продукт, мы предпочли работать с поставщиками карточных продуктов.
Stripe работает с Twitter и Pinterest, в которых можно совершать покупки в одно касание, дополнительных проверок нет. Этот продукт называется Relay.
Stripe стал успешен благодаря тому, что сделал осуществление платежей простым, а также предоставил дополнительные услуги при помощи API.
Искусственный интеллект и машинное обучение меняют подходы к анализу рисков; блокчейн меняет подходы к платежам; мобильные устройства меняют подходы к взаимодействию между людьми.
Винод Косла, инвестировавший в проекты Stripe, Square, Chain и другие, говорит о том, что инновации сегодня можно внедрять в любой области финансов.
Криптовалюты
Интернет был создан в 1969 году и был неудобным, хаотичным до 1995 года. Похожую ситуацию мы сейчас наблюдаем с биткоином и блокчейном.
Представители Xapo прогнозируют, что к 2020 году биткоин будет крупнее Apple Pay.
Основное назначение технологии блокчейн заключается в том, чтобы биткоин мог использоваться в качестве валюты.
Биткоин будет способствовать снижению банковских комиссий за осуществление платежей, особенно международных. Биткоин позволяет осуществлять платежи дешевле и быстрее.
Xapo ведет работы по созданию дебетовых карт биткоином.
Проблема заключается в том, что регуляторы пытаются применять к криптовалютам те же требования, что действуют в отношении обычных валют.
В Нью-Йорке было подано 22 заявления на получение битлицензии. Все заявки сопровождались соответствующими заявками на получение лицензии, позволяющей осуществлять обычные денежные переводы.
Блокчейн
Инвестиции в блокчейн со стороны ведущих игроков рынка:
American Express инвестировала в Abra Global.
Visa инвестировала в Chain.
MasterCard инвестировала в DCGco.
Из выступления директора по продукту Visa Джима Маккарти
Visa внедряет технологию токенизации в Visa Checkout.
Следующая волна инноваций будет связана с развитием push-платежей.
MasterCard
MasterCard представила набор технологических решений Identity Check для идентификации личности пользователя. Приложение Selfie Pay позволяет пользователю идентифицировать свою личность в системе при помощи селфи, какой-либо фразы или отпечатка пальца. Пилотный проект запущен в августе совместно с Mountain View, First Tech Credit Union и Dutch Bank ABN Amro. Приложение проходит процедуру лицензирования. Услуга будет доступна для клиентов в США в середине 2016 года, клиенты за пределами США смогут опробовать новинку в 2017 году.
Опрос клиентов показал, что 85% респондентов положительно относятся к биометрической идентификации.