На сегодняшний день далеко не каждая микрофинансовая организация кредитует предпринимателей и малый бизнес. Это можно понять: процентные ставки у МФО значительно выше банковских, и для предпринимателей, которые считают каждую копейку, это слишком дорогие деньги.
Вместе с тем, в последнее время участники рынка МФО указывают на рост интереса клиентов этого сегмента к краткосрочным займам. «Отдельного продукта для таких клиентов у нас нет, — рассказывает генеральный директор ГК Eqvanta Юрий Провкин. – Тем не менее, мы наблюдаем интерес индивидуальных предпринимателей – к нам уже обратились более 60 тысяч таких клиентов».
Компания «Домашние деньги» тоже, в силу специфики бизнес-модели, не выдает займы бизнесу и ИП, однако следит за рынком и его развитием. По оценке главного исполнительного директора компании Андрея Бахвалова, сегодня на долю займов бизнесу приходится порядка 26% от рынка МФО, что в абсолютном выражении составляет до 27 млрд рублей. Средний размер займа юридическим лицам составляет порядка 700 тыс. рублей.
«По нашим данным, большую часть клиентов микрофинансировых организаций составляют предприятия торговли: на этот сектор приходится 60% от общего количества выдаваемых займов, — рассказывает Андрей Бахвалов. — Второе место по количеству займов занимает сфера услуг и транспорта – 26%. Значительно реже прибегают к услугам МФО малые производственные (8%) и строительные (3%) предприятия. На сельскохозяйственную отрасль также приходится 3% по количеству займов, при этом по объему выданных средств их доля меньше – 2%. Можно сделать вывод, что сельхозпроизводители берут займы нечасто и на небольшие суммы».
Участники рынка отмечают, что предпринимателей привлекают скорость оформления краткосрочного микрозайма (если в банке решение о предоставлении овердрафта принимается, например, в течение 1-5 дней, то микрозайм могут оформить за полчаса-час) и сокращенный пакет документов (в частности, у ИП могут запросить только свидетельство о регистрации). Чаще всего такие краткосрочные микрозаймы предприниматели берут для покрытия кассовых разрывов, когда деньги нужны буквально на 2-3 дня. Ставки по таким займам могут составлять 0,5-3% в день. При этом процент одобрения по микрозаймам у МФО традиционно выше, чем у банков, и предприниматели понимают, что больше шансов «перехватить денег» есть именно у микрофинансовых организаций.
Участники рынка отмечают, что заемщики из сферы малого бизнеса и индивидуальные предприниматели отличаются хорошей платежной дисциплиной и мало кто допускает задержки в выплате долга. «Это положительно характеризует данный сегмент», — указывает Юрий Провкин.
Кассовый разрыв как повод обратиться за овердрафтомВременное отсутствие денег – с такой досадной проблемой ИП и малые предприятия сталкиваются постоянно. Кто-то из предпринимателей «латает дыры» личными средствами, кто-то обращается к знакомым. А банки фиксируют рост обращений клиентов МСП за овердрафтом.