Если вас интересуют биткоин, криптовалюты, p2p-кредитование, мобильный банкинг, или вы просто любопытствуете, каким может быть будущее денег и банкинга в целом, эти книги помогут вам составить собственное мнение.
1. Банк 3.0. Почему сегодня банк — это не то, куда вы ходите, а то, что вы делаете. Автор Бретт Кинг
Начать наш список с какой-то другой книги означало бы расписаться в профессиональной непригодности. После первого издания книги Bank 2.0 в 2010 году, ставшей бестселлером на Amazon.com по всему миру, Бретт Кинг, австралийский технофутурист, глава Movenbank и советник по стратегии ряда крупных банковских групп, включая HSBC, Citigroup, UBS, BNP Paribas, вернулся в 2012 году с Bank 3.0: Why Banking Is No Longer Somewhere You Go But Something You Do. В ней Кинг представляет детально проработанную модель современного банка, использующего мобильные кошельки, планшетные компьютеры, облачные технологии, социальные медиа, а также рассказывает о все увеличивающемся разрыве между поведением клиентов и традиционными финансовыми сервисами как о возможности для небанковских компаний и финтехстартапов. На английском языке книга доступна на Amazon.com, есть издание на русском языке.
2. Breaking Banks: The Innovators, Rogues, and Strategists Rebooting Banking. Автор Бретт Кинг
Изданная в мае 2014 года, книга представляет собой сборник интервью с предпринимателями, экспертами и специалистами финтехстартапов со всего мира, пытающимися создать новые формы банкинга и финансов.
В книгу входят истории этих реформаторов, исследования кейсов и рассказы об их видении будущего денег. Затронутые книгой темы включают в себя биткоин, p2p-кредитование, социальные медиа и новые бизнес-модели для банкинга. Фактически книга представляет собой печатное переложение еженедельного подкаста Бретта Кинга, доступного у него на сайте, а также на радио Voice of America. Книга пока не переведена на русский, но доступна в оригинале на Amazon.
Скоро ожидается еще одна книга от Бретта Кинга, Augmented: Life in the Smart Lane, посвященная новым технологиям, позволяющим людям получать моментальный доступ к информации, и о том, как с этими технологиями взаимодействовать банкам. В число этих технологий входят суперкомпьютеры, «умные» сенсоры, робоавтомобили и основанные на искусственном интеллекте программы — персональные ассистенты. С бесплатной главой книги, опубликованной на SIBOS-2015, можно ознакомиться здесь.
3. Цифровой банк: как создать цифровой банк или стать им. Автор Крис Скиннер
Крис, известный как независимый обозреватель финансовых рынков на сайте Thefinanser.com и председатель европейского сетевого форума Financial Services Club, является автором десяти книг и входит в жюри многих премий в банковской сфере, в том числе Card Awards и Asian Banker’s Retail Excellence Awards. В своей книге он предлагает глубокий анализ происходящей в банкинге цифровой революции и знакомит с работой, проделанной крупными банками (к примеру, Barklays), чтобы достичь цифровой трансформации.
Книга фокусируется на мобильном банкинге и включает в себя анализ новых банковских моделей, таких как используемая немецким Fidor и новыми финтехстартапами, например Metro Bank и Zopa. Книга доступна как на английском языке, так и на русском от издательства «Манн, Иванов и Фербер». Новая книга Скиннера, Value Web, ожидается в январе 2016 года и будет посвящена технологии блокчейна.
4. The End of Banking: Money, Credit, and the Digital Revolution. Автор Jonathan McMillan
Выпущенная в 2014 году двумя анонимными авторами, скрывающимися под псевдонимом Джонатан Макмиллан, книга дает пищу для размышлений над тем, как, цитируем, «современная банковская индустрия почти привела к краху финансовой системы». Книга показывает, как цифровая революция изменит правила игры на финансовом рынке, что приведет к концу той банковской системы, к которой мы привыкли, наряду с этим предлагая решения для развития финансовых институтов.
Об авторах известно, что один из них — финансовый эксперт, работающий в инвестиционном департаменте крупного банка, другой же — ученый, обладатель степеней бакалавра в экономике и международных отношениях, магистр экономики Кембриджа и доктор экономики, получивший степень в Швейцарском федеральном технологическом институте (Цюрих). Книга доступна, к сожалению, только на английском языке.
5. The Power of Mobile Banking: How to Profit from the Revolution in Retail Financial Services. Автор Sankar Krishnan
Написанная профессиональным банкиром и одним из идейных лидеров финансовой индустрии, книга обозревает вызовы и возможности современных мобильных технологий. Рассматриваются мобильный банкинг, мобильные платежи и мобильная коммерция, а также обозначаются направления, которые могут позволить банкам предоставлять клиентам на всех каналах связи, от отделений до ноутбуков и планшетов, новые сервисы. Доступно англоязычное издание.
6. Virtual Banking: A Guide to Innovation and Partnering. Автор Dan Schatt
Дэн Шатт, бывший руководитель инновационного подразделения PayPal, описывает воздействие технологий на финансы и банкинг, фокусируясь на цифровых платежах, и исследует причины потребительской миграции от традиционных банков к технологическим компаниям.
Книга, доступная на английском языке, дает обзор ключевых тенденций развития финансовой индустрии, обсуждает финансовые инновации в классических банках, необанках и небанковских организациях, а также дает подробный обзор индустрии электронных и мобильных платежей и виртуального банкинга, описывая ряд стратегий, которые могут быть применимы для развития.
Список Цукерберга: 22 книги для обязательного прочтения. В конце 2014 года назад главный исполнительный директор Facebook Марк Цукерберг объявил наступавший 2015 год годом чтения и пообещал, что каждые две недели будет прочитывать по одной книге…
7. Bye Bye Banks? How Retail Banks are Being Displaced, Diminished and Disintermediated by Tech Startups and What They Can Do to Survive. Авторы James Haycock и Shane Richmond
Джеймс Хэйкок, основатель цифрового агентства Adaptive Lab, и журналист Шейни Ричмонд (работавший раньше на «Дейли телеграф»), в своей книге описывают атаку, которой подвергаются классические финансовые институты со стороны растущего числа финтехстартапов и цифровых компаний. По мнению авторов, для сохранения доли рынка классическим розничным банкам придется отказаться от изрядной части своих тянущихся из прошлого бизнес-процессов, технологий — и, иногда, персонала. Быстрая эволюция и цифровая трансформация, сбалансированная работа с многоканальностью и поиск новых способов стать частью жизни клиента — вот ключи к выживанию классических банков, по мнению авторов книги, доступной на Amazon.com.
8. Smarter Bank: Why Money Management is More Important Than Money Movement to Banks and Credit Union. Автор Ron Shevlin
Рон Шевлин, директор по исследованиям Cornerstone, считает, что его книга поможет банкам и кредитным организациям «стать умнее»: понимать грядущие технологические угрозы и быстро на них реагировать, восстановить доверие потребителя и, наконец, просто стать более прибыльными. Книга рассматривает такие аспекты современной банковский индустрии, как новые высококонкурентные и высокотехнологичные рынки, увеличение количества использования смартфонов и рост числа «смартфонатиков», инновации, анализ Big Data, вовлечение клиентов, управление персональными финансами и изменение финансового поведения потребителей. Книга доступна на Amazon.com.
9. Digital Gold: Bitcoin and the Inside Story of the Misfits and Millionaires Trying to Reinvent Money. Автор Nathaniel Popper
Натаниэль Поппер, журналист «Нью-Йорк таймс», опубликовал в мае 2015 года книгу «Цифровое золото: биткоин и взгляд изнутри на неудачников и миллионеров, пытающихся заново изобрести деньги», раскрывающую историю биткоина с момента его создания Сатоши Накамото в 2008 году.
Хотя мир биткоина за несколько лет и успел утратить свою первоначальную анонимность, однако до выхода этой книги едва ли можно было найти общедоступный источник по этой области знаний, прослеживающий историю криптовалюты от самых первых ее дней и даже раньше, так как в книге изложены и рассказы о том, что предшествовало биткоину.
Поппер рассказывает и об американских горках, на которых катается цена биткоина, и о том, как на это повлияла вера некоторых известных предпринимателей в цифровую валюту. В книге освещаются технологические аспекты работы криптовалюты и блокчейна, а также приводятся интервью с известными деятелями биткоин-индустрии. Интересующиеся могут найти достаточно подробные обзоры наиболее значимых вех в истории биткоина, рассказы о новаторских стартапах и о том, как именно биткоин распространяется по миру. Таким образом, «Цифровое золото» ( на английском) представляет собой наиболее полное на сегодня изложение истории биткоина, что делает книгу интересной как для ветеранов этой индустрии, так и для новичков.
10. The Age of Cryptocurrency: How Bitcoin and Digital Money Are Challenging the Global Economic Order. Авторы Paul Vigna, Michael J. Casey
Журналисты Wall Street Journal Пол Винья и Майкл Кейси подготовили работу, являющуюся не просто взглядом на биткоин, но на всю концепцию денег и то, как криптовалюта ее нарушает. Книга не перенасыщена техническими деталями и может стать введением в мир электронных криптовалют. Для читателей, не посвященных в хитрости биткоина, авторы поясняют, в чем состоит основное отличие его от традиционных валют, и в качестве одного из примеров демонстрируют, почему биткоин-транзакция, допустим за чашку кофе, более эффективна и менее затратна, чем аналогичная транзакция по кредитной карте. Книга доступна на Amazon.com.
И вне списка упомянем о книге, которая еще не вышла, но которую с нетерпением ожидает все мировое финтехсообщество. Это «Книга Финтеха», The FINTECH Book, являющаяся уникальным краудсорсинговым проектом. Над ее созданием работают 166 финтехпредпринимателей и экспертов из 27 стран, а ее выход ожидается в марте 2016 года. Доступен предзаказ на Amazon.