Ажиотаж пошел на спад
Финтех, пишет автор, это по-прежнему «круто». Однако некоторые стороны отрасли, которые скорее проходят по категории «новое платье короля», стали очевиднее. Больше нельзя прийти в банк или венчурную компанию с броской идеей и получить $10 млн. Потребуется приложить некоторые усилия. Реализация становится важнее, чем идея. Доказательства того, что концепция работает, приобретают большее значение для тех, кто вкладывает деньги.
Претерпевает изменения весь инвестиционный ландшафт. Business Insider приводит мнение Яна Хаммера из венчурной компании Index Ventures, что пик финансирования стартапов остался позади. Переломной точкой стало IPO финтехнической фирмы Square. Оно прошло в ноябре прошлого года. А уже к январю акции Square упали на 30% и торговались ниже цены размещения, что вызвало всплеск скептицизма на рынке.
Конференция Money-2020: ключевые мысли о финтехе, криптовалютах и платежных системах.Один из подписчиков любезно собрал твиты, опубликованные мной во время проведения конференции Money-2020 в Америке.
Впрочем, как считают собеседники издания, это даже к лучшему: чем меньше ажиотажа, тем больше вероятность того, что стартапы не принесут разочарования. А что касается инвестиций, то, как отметил в разговоре с корреспондентом Business Insider глава лондонской фирмы iwoca Кристоф Рихе, хороший бизнес всегда найдет деньги. Компания только что получила частные инвестиции, но не сообщает, от кого и какую сумму.
Потеснить банки пока не получилось
Больше никто не носится с мечтой «убить традиционные банки», хотя еще пару лет назад весь маркетинг в финтехе строился на том, как они ужасны. На смену пришло понимание, что работать нужно вместе с банкирами. Американская фирма Kabbage, которая занимается онлайн-кредитованием, объявила о сотрудничестве с банком Santander. Речь идет об ускоренных онлайн-займах для малого бизнеса. Упомянутая выше iwoca работает над похожими проектами с немецким Commerzbank. И таких примеров множество.
Причина произошедших изменений в настроениях объясняется следующим образом: при всех многочисленных достоинствах стартапов крупные банки располагают одним неоспоримым преимуществом — обширной клиентской базой. У финтехнических компаний клиентов тысячи, а у банков вроде HSBC, Barclays или RBS — миллионы. И хотя стартапы, едва появившись, привлекли многочисленных адептов, стать мейнстримом им пока не удалось. Большинство людей либо не заинтересованы в переменах, либо не настолько хорошо разбираются в финансах, чтобы отказаться от того, к чему привыкли.
Первоначальный посыл многих стартапов сводился к следующему. Дескать, мы фокусируемся на каком-то конкретном участке — кредитовании, платежах или переводах денег. И в выбранной сфере у нас получается лучше, чем у банков, которые занимаются всем подряд. Но хотя во многом данный тезис справедлив и компании финтеха действительно превосходят банки каждая в своем сегменте, для клиентов это слишком сложно. Как заметил по этому поводу глава берлинской компании Number26 Валентин Сталф: «Я не верю, что лучше иметь три приложения — отдельно для кредита, отдельно для сбережений и отдельно для пластиковых карт. Я думаю, что лучше иметь все в одном приложении и получать доступ ко всему в один клик».
Number26 — один из нескольких европейских стартапов, которые называются «необанками» и оказывают широкий спектр традиционных банковских услуг исключительно онлайн. Они были широко представлены на форуме и находились в центре всеобщего внимания. Business Insider уверен, что «необанки» — это следующий шаг в развитии банковской сферы.
Полку необанков прибыло – Number 26 запустился в шести странах.Немецкий финтех-стартап Number26, пытающийся изменить привычный банкинг в Германии и Австрии, запустился в шести европейских странах — Франции, Греции, Ирландии, Италии, Словакии и Испании.
Анализом расходов никого не удивишь
Абсолютно все занимаются анализом данных, говорится далее в статье. И приводится простой пример. Хотите накопить на отпуск? Приложение подскажет, сколько стоит откладывать каждый день с учетом всех обычных трат и будущих счетов. Изменят ли такие приложения ситуацию на рынке? По всей видимости, нет, полагает автор. Поскольку подобные возможности демонстрируют на форуме все и каждый, очевидно, что они по силам очень многим. В результате банки выберут лучшие идеи. И либо скопируют их, либо просто купят стартап, который займется их реализацией. Именно так поступил испанский банк BBVA, приобретя финскую компанию Holvi.
Кажется также, что все увлечены искусственным интеллектом и встраивают машинное обучение в свои приложения. Последние часто связаны с управлением финансами, но отнюдь не всегда. Опыт работы в данном направлении действительно сможет стать преимуществом. Но только тогда, когда продвинется чуть дальше анализа текущих трат клиента, говорится в статье.
На арену выходят большие игроки
Крушение британской компании Powa Technologies, которая перед тем как рухнуть, спалила $220 млн, омрачило настроение стартапов, занимающихся сферой платежей. И многочисленные собеседники Business Insider восприняли это как пугающий пример того, насколько все трудно. Однако если случай Powa показывает, что платежи — это крепкий орешек даже в лучшие времена, реальность такова, что все может стать куда сложнее.
На арену выходят большие игроки. На конференции были мощно представлены Google, Samsung, Amazon и Alipay. Последняя воспользовалась конференцией в Копенгагене, чтобы объявить о старте операций в Европе. Из числа технологических гигантов, которые экспериментируют с платежами, отсутствовал только Apple, пишет Business Insider.