«Здесь вам не фуршет»
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян:
— Мы ценим ЦБ. Это одно из самых эффективных ведомств в нашей стране. Оно проявляет уникальные качества, потому что тот объем работы, который на нем, гигантский, и с ним сложно справиться. То, что делает ЦБ, заслуживает огромного уважения. Может быть, мы в диалоге с ЦБ заостряем проблемы. Но только для того, чтобы найти способы их решения. Этот диалог должен продолжаться с пониманием того, что мы все хотим позитива. Это на фуршетах все друг другом довольны, а в работе есть сложности.
От редакции: Напомним, что на съезде Ассоциации российских банков (АРБ) в конце марта возникло недопонимание. Конфуз, проще говоря. Накануне, как положено, АРБ опубликовала свой доклад, в котором говорилось о том, что конкуренцию в банковском секторе надо повышать. Альфа-банк, прочитав его, приостановил свое членство в АРБ. А наутро (на самом съезде) глава еще одного крупного банка — ВТБ Андрей Костин сказал, что с докладом он совсем не согласен.
— Вот в докладе сказано, что многие решения в ЦБ принимаются кулуарно, по подсказке узкой группы лиц, которые имеют доступ в определенные кабинеты. Это вы меня, Гарегин Ашотович, имеете в виду? — задал он риторический вопрос с высоких трибун Колонного зала Дома союзов.
Ну и Эльвира Сахипзадовна отметила определенную странность в том, что «АРБ призывает регулятора не отзывать лицензии у недобросовестных банков».
Не надо загонять банки в тупик
Гарегин Тосунян:
— АРБ не собирается защищать недобросовестные банки. Тем, кто пользуется криминальными схемами, мы должны сказать «нет». Нужна борьба с криминалом, выводом активов, но надо дифференцированно подходить к тому, когда это криминал чистой воды или когда это ситуация так загоняет в тупик (хотя это тоже не повод для нарушений). Не надо допускать, чтобы люди оказывались загнанными. Теоретически, любой банк может быть подведен под отзыв лицензии. Можно же, наоборот, помочь банку, создать ситуацию, при которой инвесторы не боялись бы вкладывать деньги. Мы должны выступать от имени всего банковского сектора, а не от лиц наиболее сильных или, наоборот, уязвимых.
Прибыльных банков все меньше
Заместитель начальника ГУ Банка России по ЦФО Татьяна Виноградова:
— Банковский сектор московского региона консолидируется. Доля крупных банков с активами более 50 млрд руб. с начала прошлого года выросла больше чем на 2%. Их активы увеличились на 1,5 трлн руб.
Наблюдается сокращение количества прибыльных банков. Их доля снизилась на 8%. Возможно, это связано с формированием банками резервов на возможные потери по ссудам. Сейчас рано говорить о том, что рост просрочки, сокращение кредитной активности населения перестали оказывать негативный эффект для финансового сектора. Наибольшую эффективность в настоящее время показывают розничные банки. Они заработали в 2016 году 25 млрд руб. прибыли. За первые месяцы 2017 года она составила уже 19 млрд руб.
ЦБ не должен стоять на месте
Замруководителя службы текущего банковского надзора Банка России Алексей Ветохин:
— Сегодня — мой первый рабочий день в этой должности. (С начала весны ЦБ приступил к процессу централизации дистанционного банковского надзора. В результате появилась Служба текущего банковского надзора, которой постепенно станут передавать надзорные функции территориальные учреждения ЦБ.— Bankir.Ru.) Последнее время банковский сектор меняется очень динамично. Он консолидируется, у банков появляются новые продукты и технологии. ЦБ тоже должен меняться. В 2015 году уже в ЦБ прошла реформа по централизации банковского надзора. Сейчас будет учтен тот опыт. Реформа завершится в 2018 году. В результате будут унифицированы подходы надзора ко всем кредитным организациям.
Надзор: от формы к содержанию
Алексей Ветохин:
— Как станем работать? Основной состав надзорных органов будет находиться в Москве. Его задачи — комплексная оценка кредитных организаций, их рисков, качества управления, систем внутреннего контроля. Сотрудники, которые останутся в регионах, подотчетные московским кураторам, должны обеспечивать взаимодействие службы с местными банками. Они будут выезжать на места для оперативного получения информации, участвовать в совещаниях, мониторить банковский сектор.
О своем переходе из региональных управлений в наше кредитные организации уведомят письменно. В этих письмах будет указан куратор, его данные, прописан порядок взаимодействия между кредитными организациями и представителями службы банковского надзора ЦБ.
Проведение реформы — это не только организационные изменения. Содержание работы тоже изменится. Кураторам придется глубже изучать бизнес-модели кредитных организаций. Эти сотрудники будут развивать новые компетенции для того, чтобы можно было оценивать все риски банков (в том числе стратегические).
Переход на электронный документооборот с ЦБ не за горами
Алексей Ветохин:
— И нам, и банкам нужны новые стандарты информационного взаимодействия, которые позволят быстрее общаться, ускорят документооборот. Необходимо создавать электронный документооборот между ЦБ и кредитными организациями. Сейчас уже запущен пилотный проект: есть электронные кабинеты, которые позволяют банкам дистанционно взаимодействовать с регулятором. Для того чтобы эта система полноценно заработала, нужно законодательно закрепить эту возможность. Соответствующие изменения в закон о ЦБ прошли первое чтение. Если к концу года они будут приняты, мы сможем полноценно использовать электронный документооборот.
Крупным банкам нужны вклады
Татьяна Виноградова:
— Мы видим рост привлеченных вкладов. Сейчас объем вкладов физлиц превышает 4 трлн руб. Наблюдается увеличение зависимости больших банков от средств населения. Более 500 млн руб. положило население в эти кредитные организации в 2016 году. Доля вкладов в них увеличилась на 6%.
Объемы забалансовых вкладов достигли критических размеров
Замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Мария Филатова:
— Сейчас в ходе банкротства находится 312 банков. Это очень много. АСВ не было рассчитано на такую работу.
Когда мы входим в банк в первые дни после отзыва лицензии, то все чаще сталкиваемся со случаями нарисованных вкладов. Объемы забалансовых вкладов достигли критических размеров. Раньше ситуация решалась, когда находились тетрадки, какие-то электронные базы по этим вкладчикам. Сейчас есть ряд банков, где и этого не отыскать. В итоге мы не можем включить вкладчиков в реестр на выплаты страхового возмещения, и люди идут в суд. Это создает социальную напряженность. Каждую пятницу около здания АСВ устраивают митинги, и мы слушаем, какие «хорошие» АСВ и Центральный банк.
— Я не считаю, что эти истории как-то девальвируют идею системы страхования вкладов. Это больше вопрос ужесточения банковского надзора. Если вкладчики будут сохранять все документы, то их шансы получить выплату увеличатся,— сказала представитель АСВ, комментируя слова Bankir.Ru о том, что люди начинают бояться нести деньги в банки.
Для создания единой базы вкладчиков нужны деньги и закон
Мария Филатова:
— Нужно разработать систему, которая поставила бы заслон забалансовым вкладам, но пока конкретных моделей не существует. Что касается возможности создания единого реестра вкладчиков (с этим предложением на встрече выступила АРБ.— Bankir.Ru), то такая база сможет помочь вкладчикам, потому что станет дополнительным подтверждением наличия у них вклада в банке. Будет ли эта база создана в краткосрочной перспективе, я сказать затрудняюсь. Пока это только идея, которая требует развития, а также законодательных поправок и расходов.
«Мне стыдно за вас»
Предправления банка «Веста» Виктор Жидков:
— Регулирование отнимает у банков 2–2,5% маржи. А у нас и так очень низкомаржинальная бизнес-модель.
Если к нам приходят 13 проверяющих, то мне надо зарезервировать для них 13 компьютеров, чтобы эта проверка прошла. Безусловно, надзор на местах нужен, но надо и технологии развивать. Мне кажется, регулятор недостаточно внимания уделяет технологиям, а это могло бы снизить издержки.
Технологии — основное, что мешает нам быстро меняться. Как можно обсуждать забалансовые вклады? Мне стыдно за это. Уже после первого кейса технически можно было решить эту задачу. Вот раньше мы ругались на гаишников, которые останавливали автомобилистов за превышение скорости. Потом повесили камеры и стало как-то проще. Мы понимаем, что есть правила и их надо соблюдать. Это техническое решение проблем коррупции и аварийности на дорогах.